Na wat speurwerk kom ik er achter dat ik € 85.000 als snelle, flexibele financiering kan krijgen op basis van mijn omzet. “𝐺𝑟𝑜𝑒𝑖 𝑗𝑒 𝑏𝑒𝑑𝑟𝑖𝑗𝑓. 𝑆𝑐ℎ𝑎𝑎𝑙 𝑗𝑒 𝑚𝑎𝑟𝑘𝑒𝑡𝑖𝑛𝑔𝑎𝑐𝑡𝑖𝑣𝑖𝑡𝑒𝑖𝑡𝑒𝑛 𝑜𝑝, 𝑘𝑜𝑜𝑝 𝑣𝑜𝑜𝑟𝑟𝑎𝑎𝑑 𝑖𝑛 𝑜𝑓 𝑙𝑎𝑎𝑡 𝑗𝑒 𝑏𝑒𝑑𝑟𝑖𝑗𝑓 𝑔𝑟𝑜𝑒𝑖𝑒𝑛 𝑚𝑒𝑡 𝑀xxxxx 𝐶𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙.”
Aanvragen is eenvoudig: Geen papierwerk nodig. Snel kapitaal. Binnen 1 werkdag goedkeuring én toegang tot je financiering. Flexibel aflossen. En terugbetalen met een deel van je verkopen.
Ik heb vorige week een waarschuwing afgeven aan al mijn klanten. Je gaat namelijk een financiering aan. En hoewel Mxxxx claimt geen rente of extra kosten te rekenen is deze financiering NIET gratis. Ze verpakken het als één duidelijke fee. In dit geval moet 17,5% extra terugbetaald worden bovenop het gefinancierde bedrag. Daarnaast wordt de terugbetaling van je financiering verrekend met de uitbetaling van de verkopen die betaald werden met Mxxxxx. Je betaalt meer af als je meer omzet en minder bij minder omzet. De geschatte looptijd is dus volledig afhankelijk van je (geschatte) inkomstenstroom.
Door een financiering aan te gaan raak je de controle kwijt over je eigen geld. Een impuls voor je business voor groei? Dat is alleen slim als je financieel gezond bent. En dan heb je dit dus niet nodig. Aardig dat ze dit nu aanbieden, maar ondernemers overzien de gevolgen niet, lezen de kleine lettertjes niet en komen er zelf niet meer uit.
Daarnaast, als je werkt met Profit First zet je altijd van alle ontvangsten je BTW opzij op een aparte rekening. Doordat Mxxxxx je minder uitbetaalt zet je dus te weinig BTW opzij dan zou moeten. En je verdeelt ook nog eens te weinig naar je inkomstenbelasting, kosten en ook je winst en salaris!
De uitspraak “Geld lenen kost geld” is dus ook hier van toepassing. Denk je een korte/ snelle financiering nodig te hebben, overleg dan eerst met je adviseur. Is het echt noodzakelijk om hier een schuld voor aan te gaan, of zijn er ook andere oplossingen? Heb je écht een financiering nodig, dan zijn er sowieso goedkopere oplossingen.
Als je leent heb je eerst de lusten en daarna de lasten.
Hoe meer je leent, hoe meer je terug moet betalen.
Hoe minder zekerheid je kan bieden, hoe hoger de rente.
Uiteraard zijn er genoeg voorbeelden waarbij je niet zonder financiering kan. Denk aan de aankoop van je bedrijfspand. Of financieringen om je bedrijf een impuls te geven en het te laten groeien. Denk aan een investering in noodzakelijke machines, inventaris, software of aankoop van voorraad. Dan kan je er bijna niet onderuit, maar dan nog is bovenstaande vorm van financieren een hele dure en er bestaan zeker goedkopere alternatieven. Laat je voorlichten, ga op onderzoek uit, overleg met je adviseur en bovenal maak een plan!
Ben je op het punt aangekomen dat je een financiering nodig hebt, vraag jezelf dan het volgende af: Heb je het geld écht nu nodig of kan je er ook voor sparen?
Zodra je geld leent, kan je meteen meer kopen/ uitgeven. Dat is een aantrekkelijk voordeel. Om te kunnen lenen of financieren moet je bedrijf financieel gezond zijn. Dat wil zeggen: er komt voldoende omzet binnen om de kosten en de belastingen te betalen en er zijn geen betalingsachterstanden. Bij het aangaan van de lening mag je niet in de problemen komen door de extra kosten die je moet maken en je moet de kredietverstrekker voldoende zekerheid kunnen bieden. Je gaat nooit een lening aan, ook geen korte snelle lening, zoals het bovenstaande voorbeeld, om je belastingen of privé uitgaven te financieren.
De BTW die je ontvangt op je omzet is niet van jou. Ook in tijden van schaarste mag je nooit geld uitgeven dat niet van jou is, het geld van de belastingdienst dus. Hetzelfde geldt voor de inkomstenbelasting. Als je winst maakt moet je belasting betalen, hier moet je te allen tijde rekening mee houden.
Nadelen van lenen zijn:
– de extra rente kosten
– verhogen van je vaste lasten
– minder spaarruimte
– lange termijnverplichting
– BKR registratie
– extra financieel risico bij overlijden, arbeidsongeschiktheid of het wegvallen van inkomen
Mijn advies:
– Heb je geld nodig om je kosten of privé uitgaven te kunnen betalen? Dan leen je géén geld, dan ga je aan de slag met je omzet en je kosten. Er komt te weinig binnen en er gaat teveel uit! Tijd voor actie. Onderhandel met je leveranciers over betalingsregelingen, verminder je kosten en je privé opnames en zorg voor meer omzet. Lukt dat laatste niet, verhuur jezelf als zzp-er of ga tijdelijk in loondienst werken, maar wacht niet tot de problemen niet meer te overzien zijn.
– Heb je geld nodig in de toekomst? Bijvoorbeeld omdat je volgend jaar naar een ander pand wil verhuizen, met een team wil gaan werken of voorraad wil verhogen. Ga dan niet lenen, maar sparen! Maak een spaarplan. Hoeveel moet je bij elkaar sparen, wat kan je per maand missen en begin met sparen.
– Heb je geld nodig voor marketing of wil je je bedrijf snel laten groeien? Dan leen je alleen als je bedrijf al financieel gezond is, maar liever heb je hier al rekening mee gehouden bij het maken van je winstplan.
– Heb je geld nodig voor een auto, een pand, dure machines of voorraad? Leen niet bij financiële instellingen zoals hierboven beschreven maar ga naar een bank, financierings-, of lease maatschappij. Die lenen je geen bedragen binnen 5 minuten zonder cijfers, maar bieden je wel een financiering met een acceptabele rente.
In alle gevallen geldt: maak eerst een winstplan om te bekijken of je plannen financieel haalbaar zijn en wat de impact is van de lening.
Tot slot: Als je toch moet lenen, onderzoek dan eens goedkopere opties door te lenen bij andere ondernemers, vrienden of familie. Uiteraard betaal je ook rente en aflossing, maar nooit de 17,5% zoals in het voorbeeld. En vergeet niet: geld lenen, kost altijd geld!
Sparren met mij over je bedrijf, je geldstromen of het lenen van geld. Stuur me gerust een mail.
